Trong một thế giới nghề nghiệp không ngừng phát triển, những người lao động tự làm chủ chiếm một vị trí ngày càng quan trọng trong nền kinh tế. Dù là doanh nhân cá nhân, nghệ nhân hay các ngành nghề tự do, địa vị của họ đều phải đối mặt với những thách thức cụ thể về mặt bảo trợ xã hội, một thành phần thiết yếu để đảm bảo an ninh tài chính. Bảo hiểm an sinh xã hội phù hợp với nhu cầu của những người tự kinh doanh cho phép họ tự bảo vệ mình trước những mối nguy hiểm trong cuộc sống nghề nghiệp, do đó tránh được những hậu quả tai hại về tài chính.
Đặc thù của bảo trợ xã hội đối với người lao động tự do
Sự bảo trợ xã hội của người lao động tự do (TNS) thường được coi là một hệ thống riêng, khác biệt với hệ thống của nhân viên. Trong khi những người sau được hưởng lợi từ bảo hiểm xã hội toàn diện do người sử dụng lao động cung cấp, TNS thường phải chịu trách nhiệm bảo trợ xã hội cho họ, do đó tài chính của họ gặp nhiều rủi ro khác nhau trong trường hợp không lường trước được.
Các thành phần khác nhau của bảo trợ xã hội
Người lao động tự do phải hiểu các thành phần khác nhau tạo nên hệ thống bảo trợ xã hội của họ. Điều này bao gồm các phúc lợi về sức khỏe, kế hoạch nghỉ hưu, nghỉ ốm và bảo hiểm tàn tật. Mỗi loại bảo hiểm này đều rất quan trọng để đảm bảo thu nhập ổn định trong trường hợp bị ảnh hưởng nặng nề.
Hậu quả của việc thiếu an sinh xã hội
Bảo trợ xã hội không đầy đủ cho TNS có thể dẫn đến hậu quả tài chính đáng báo động. Trong trường hợp phải nằm viện kéo dài hoặc bị khuyết tật, những người tự kinh doanh có thể nhanh chóng rơi vào tình thế nguy kịch nếu phạm vi bảo hiểm của họ không đầy đủ. Khoảng 41% số lao động tự kinh doanh được chi trả lương hưu vào năm 2023, khiến gần như 6 TNS trên 10 gặp rủi ro tài chính.
Ví dụ cụ thể về rủi ro tài chính
Hãy tưởng tượng một nhà thiết kế đồ họa tự do bị tai nạn khiến anh ta tạm thời không thể làm việc. Không giống như một nhân viên được hưởng trợ cấp hàng ngày, nhà thiết kế đồ họa này sẽ thấy thu nhập của mình giảm ngay lập tức, gần như không có thời gian nghỉ ngơi. Tình huống tương tự cũng xảy ra ở nhiều người tự kinh doanh, chẳng hạn như thợ sửa ống nước không có thu nhập trong thời gian phục hồi kéo dài. Do đó, sự bảo vệ quan phòng dường như là một mệnh lệnh chiến lược để đối mặt với những sự kiện không lường trước được trong cuộc sống.
Các giải pháp an sinh xã hội sẵn có cho TNS
Đối với người lao động tự do, một số lựa chọn bảo trợ xã hội có sẵn cho họ. Những giải pháp này rất đa dạng và đáp ứng nhu cầu phủ sóng đa dạng. Cho dù thông qua bảo hiểm tư nhân, bảo hiểm tương hỗ hay các chương trình cụ thể theo tình trạng của họ, những người tự kinh doanh đều có thể lấp đầy những khoảng trống trong phạm vi bảo hiểm cơ bản.
Bảo hiểm và tầm nhìn xa
Một trong những bước đầu tiên mà TNS phải thực hiện là mua bảo hiểm hưu trí. Điều này có thể bao gồm chính sách bảo hiểm thất nghiệp, bảo hiểm cho người mất khả năng lao động và bảo vệ trong trường hợp tử vong. Những đảm bảo bổ sung này là cần thiết để cung cấp một mạng lưới an toàn hiệu quả cho cả người lao động và gia đình họ.
Làm thế nào để lựa chọn bảo trợ xã hội phù hợp?
Việc lựa chọn độ phủ xã hội phù hợp là thời điểm quan trọng đối với TNS. Điều này đòi hỏi phải đánh giá cẩn thận nhu cầu cá nhân và nghề nghiệp của họ. Việc đánh giá này không chỉ giới hạn ở việc lựa chọn mức phí bảo hiểm rẻ nhất mà còn liên quan đến việc phản ánh chất lượng của các đảm bảo được đưa ra.
Đánh giá nhu cầu cá nhân của bạn
Mỗi tình huống tự kinh doanh là duy nhất. Đánh giá nhu cầu của bạn liên quan đến việc xem xét một số yếu tố. Ví dụ, tính chất hoạt động của bạn, mức thu nhập, sự ổn định của nhóm khách hàng cũng như những cam kết với gia đình bạn sẽ ảnh hưởng đến mọi lựa chọn của bạn về mặt bảo trợ xã hội. Đi cùng với một chuyên gia bảo hiểm có thể làm cho quá trình này dễ dàng hơn.
Lợi thế về thuế liên quan đến việc cung cấp lương hưu cho TNS
Ngoài những biện pháp bảo vệ được cung cấp, tầm nhìn xa đối với người lao động tự kinh doanh cũng có thể mang lại những lợi thế đáng kể về thuế. Ví dụ, theo luật Madelin, các khoản đóng góp trả cho hợp đồng lương hưu có thể được khấu trừ khỏi lợi nhuận chịu thuế, do đó sẽ giảm thuế đáng kể.
Ví dụ minh họa về khấu trừ thuế
Hãy xem xét một nhà tư vấn độc lập có lợi nhuận hàng năm là 50.000 Euro. Với luật Madelin, anh ta có thể khấu trừ tới 3,75% lợi nhuận để đóng góp lương hưu. Số tiền này tương ứng với số tiền 1.875 € sẽ được khấu trừ, vừa giúp giảm thuế phải nộp vừa tăng cường an ninh tài chính trong trường hợp bị ảnh hưởng nặng nề.
Kết luận về tầm quan trọng của ASXH đối với TNS
Đối mặt với những thách thức của thế giới việc làm hiện đại, những người lao động tự do phải đặc biệt chú ý đến bảo trợ xã hội. Khi đó, hệ thống bảo hiểm đầy đủ sẽ trở thành tài sản thực sự để đảm bảo an ninh tài chính cho họ.